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Basel II Zusammenfassung – Was ist wichtig, über die Basel-II-Rahmen wissen

Was ist Basel II? Wer steckt dahinter? Wer hat sie entwickelt? Ist es ein Völkerrecht? Müssen wir erfüllen? Wer muss erfüllen? Kann ich ein Basel II Zusammenfassung? Dies sind sehr wichtige Fragen, und es ist gut, um von deren Antworten beginnen

Die Basel II (der offizielle Name ist „Internationale Konvergenz der Kapitalmessung und Eigenkapitalanforderungen: Überarbeitete Rahmenvereinbarung“). Ist [1.999.005] eine neue Reihe von internationalen Standards und Best Practices , die die Mindestkapitalanforderungen für international tätige Banken zu definieren. Die Banken müssen ein Mindestmaß an Kapital zu halten, um sicherzustellen, dass sie ihre Verpflichtungen erfüllen können, können sie unerwartete Verluste zu decken, und kann das Vertrauen der Öffentlichkeit (die von größter Bedeutung für das internationale Bankensystem ist) zu fördern. [1.999.003] [1.999.002] Banks die ihr Geld zu investieren, nicht sie für zukünftige Risiken zu halten. Die aufsichtsrechtlichen Eigen (die vorgeschriebene Mindestkapital) ist eine Verpflichtung. Ein geringes Maß an Kapital ist eine Bedrohung für das Bankensystem selbst: Banken versagen, Einleger können ihr Geld verlieren, oder sie können die Banken nicht mehr vertrauen. Dieser Rahmen schafft einen internationalen Mindeststandard.

Basel II wird auf konsolidierter Basis anzuwenden (Aktivitäten der Bank kombiniert im Heimatland und im Gastland). [1.999.003] [1.999.002] Das Framework wurde entwickelt, des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht (BCBS), die einen Ausschuss der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ), der weltweit älteste internationale Finanzorganisation ist (am 17. Mai 1930 gegründet). [1.999.003] [1.999.002] [1.999.005] Die Basel Belgien, Kanada, Frankreich, Deutschland, Italien, Japan, Niederlande: Ausschuss für Bankenaufsicht wurde von der G10 [1.999.006] (Zehnergruppe) im Jahr 1974. Diese 10 Länder (11 geworden) sind die reichen und entwickelten Ländern etabliert , Schweden, Schweiz, Großbritannien und den Vereinigten Staaten.

Die G10 war bei der Entwicklung des vorangegangenen (Basel I) Rahmen, und jetzt haben sie den neuen Basel-II-Reihe von Papieren unterstützt haben (das Hauptpapier und die vielen Arbeitspapiere). Nur Banken in der G10-Länder haben, die Rahmenbedingungen zu implementieren, aber [1.999.005] mehr als 100 Ländern haben sich freiwillig [1.999.006], diese Prinzipien anzunehmen, oder, diese Grundsätze zu berücksichtigen, und sie als Grundlage für ihre nationalen Rechtsetzungsprozess.

Basel ich war nicht risikosensitiv. Alle Kredite an Firmen Kreditnehmer erhielten unterliegen den gleichen Kapitalbedarf, ohne Berücksichtigung der Fähigkeit der Gegenpartei zu erstatten. Wir ignorierten die Bonität, die Kredit-Geschichte, das Risikomanagement und die Corporate Governance-Struktur aller Unternehmensschuldner. Sie waren alle gleich: Private Unternehmen

Basel II ist wesentlich risikosensitiver, wie sie ausgerichtet Eigenkapitalanforderungen den Risiken von Verlust.. Ein besseres Risikomanagement in der Bank bedeutet, dass die Bank in der Lage, weniger regulatorischen Kapitals zuzuordnen

In Basel II haben wir drei Säulen:.

Säule 1 [1.999.006] hat zu tun mit der Berechnung der Mindestkapitalanforderungen. Es gibt verschiedene Ansätze:

Der Standardansatz für das Kreditrisiko. Die Banken setzen auf externe Maßnahmen des Kreditrisikos (wie die Rating-Agenturen), die Bonität ihrer Kreditnehmer zu beurteilen [1.999.003] [1.999.002] Die interne Ratings-Based (IRB) Ansätze zu Kreditrisiko: Banken verlassen sich auf ihre eigenen Maßnahmen ein Kontrahentenrisiko ganz oder teilweise, und festzustellen, ihre Eigenkapitalanforderungen gemäß den internen Modellen [1.999.003] [1.999.002] Banken müssen die Kapitalallokation zur Abdeckung des operationellen. Risk (Risiko eines Verlustes aufgrund von Fehlern, Betrug, Störung der IT-Systeme, externe Ereignisse, Prozesse etc.). Dies kann eine schwierige Aufgabe sein.

Der Basisindikatoransatz verbindet die Kapitalunterlegung auf den Bruttoertrag der Bank. Im Standardansatz, teilen wir die Bank in sieben Geschäftsbereichen, und wir haben 7 verschiedene Kapitalallokation, eine pro Geschäftsfeld. Fortgeschrittener Messansätze basieren auf internen Modelle und Schadenverlauf.

Säule 2 [1.999.006] deckt den Supervisory Review Process. Er beschreibt die Grundsätze für eine wirksame Aufsicht.

Aufsichtsbehörden haben die Pflicht, die Tätigkeit, Unternehmensführung, Risikomanagement und Risikoprofile der Banken zu bewerten, um festzustellen, ob sie zu verändern oder zu mehr Kapital für ihre Risiken zuzuordnen (so genannte Säule 2-Kapital). [1.999.003] [1.999.002] [1.999.005] Säule 3 [1.999.006] deckt die Transparenz und die Verpflichtung der Banken, aussagekräftige Informationen zu allen Beteiligten offen zu legen. Kunden und Aktionäre sollen über eine ausreichende Kenntnis der Tätigkeiten der Kreditinstitute und die Art, wie sie ihre Risiken zu verwalten.

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